お客様本位の業務運営方針
株式会社ミライズ（以下「当社」という）は、「お客様の未来に安心を届ける」ことを使命とし、お客様一人ひとりの人生設計や事業活動に寄り添った、最適な保険サービスの提供を目指しています。
私たちは、個人のお客様はもちろん、法人のお客様に対しても、リスクマネジメントの視点を持ち、事業の継続と発展を支える保険提案とアフターサポートを行ってまいります。
すべてのお客様の利益を最優先に考え、誠実かつ透明性の高い対応を通じて、信頼される保険代理店であり続けるために、ここに「お客様本位の業務運営方針（FD宣言）」を策定し、実行してまいります。
＜方針１＞ お客様の最善の利益の追求
当社は、常にお客様の最善の利益を追求し、お客様にとって最適な保険商品のご提案と、分かりやすく丁寧な説明を心がけます。保険のプロフェッショナルとしての責任を果たすとともに、お客様の声に真摯に耳を傾け、信頼と安心を提供できるよう努めてまいります。
また、お客様のライフステージやニーズの変化に応じた継続的なサポートを行い、長期的な関係性を築くことを目指します。
＜具体的取組み＞
- お客様の意向を記録する「お客様意向把握シート」を活用し、お客様のライフスタイル・リスク・将来設計を踏まえたうえで、最適な商品を選定・ご提案いたします。
- お客様の意向を明確に記録し、商品提案の理由や選定根拠を説明できるよう、業務フローと書面整備を行います。
- ご契約後も定期的にご連絡を行い、保障内容の確認や見直しのご提案、ライフイベントに応じた再提案など、継続的な関係構築に努めています。
- 全スタッフに対して定期的にコンプライアンス・商品知識・接遇マナー等の研修を実施し、常にお客様に信頼される存在となるよう自己研鑽を続けています。
＜方針２＞ お客様との利益相反の適切な管理
当社は、お客様の利益を最優先に考え、保険会社や自社の都合によって特定の商品を推奨することのない、公正・中立な立場で業務を行います。
当社が掲げる推奨販売方針に沿って「お客様にとって最もふさわしいか」という視点を大切にし、利益相反が生じる可能性を認識し、適切に管理・回避します。
＜具体的取組み＞
- 推奨する保険会社・商品について、その選定理由（保障内容、保険料、サービス体制など）を具体的に説明し、お客様が納得できるご提案を行います。
- 「お客様意向把握シート」を活用してお客様のニーズ・ご意向を丁寧に確認・記録し、推奨商品がその内容に合致しているかを確認しながら提案を行います。
- 利益相反のリスクや適正販売に関する継続的な研修を実施し、すべての社員が「お客様第一」の行動をとれるよう育成しています。
＜方針３＞ 手数料等の明確化
当社は、外貨建て保険や変額保険など、お客様が直接負担する手数料が発生する商品について、内容・仕組み・金額等を正確かつ分かりやすくご説明することを重視しています。特に、保険料に含まれる手数料や運用管理費、為替手数料などが契約内容や将来の受取額に影響を及ぼす可能性がある場合には、その点を丁寧にご案内し、十分なご理解をいただいたうえでご契約いただけるよう努めています。
また、お客様が負担する手数料が発生する商品について、内容・仕組み・金額等を正確かつ分かりやすくご説明することを重視しています。
＜具体的取組み＞
- 契約時に明らかになっている手数料の説明
ご契約時には、保険料に含まれる手数料や運用管理費、為替手数料など、契約時点で確定している費用項目について、パンフレットや設計書を活用しながら、具体的な金額や仕組みを分かりやすくご説明しています。 - 将来的にお客様が負担する可能性のある手数料の説明
契約後に発生する可能性のある手数料についても、設計書や商品説明資料を用いて、発生条件・影響範囲・金額例などを具体的にご説明しています。
将来の市場環境や契約内容の変更により費用負担が生じる可能性があることを、あらかじめ明示することで、長期的な視点でのご判断を支援しています。
＜方針４＞ 重要な情報のわかりやすい提供
当社は、お客様が保険商品を正しく理解し、納得のうえでご契約いただけるよう、重要な情報のわかりやすい提供に努めています。保障内容、契約条件、リスク、手数料など、お客様の判断に影響を与える重要事項については、専門用語を避けた丁寧な説明をします。
また、「お客様意向把握シート」を活用し、お客様のニーズに対して提案内容が適合しているかを確認するとともに、保険の仕組みや内容についての理解度を把握しながら、必要に応じて補足説明や資料の再提示を行っています。
＜具体的取組み＞
- 「お客様意向把握シート」を活用し、お客様のニーズやご意向を丁寧に確認・記録したうえで、提案内容がそれらに適合しているかを確認しながらご案内しています。
- 保険の仕組みや保障内容について、お客様の理解度を把握しながら説明を進め、必要に応じて再説明を行います。
- 保険会社が提供するパンフレットや設計書を活用し、保障内容・手数料・リスクなどの重要事項を、分かりやすくご説明しています。
- 重要事項説明書はお客様と一緒に確認し、誤解を招きやすい項目（例：変額保険の運用リスク、外貨建て保険の為替リスクなど）については重点的に説明を行います。
- 社内研修を通じて、説明力・対応力の向上に継続的に取り組み、誰が対応しても公平かつ誠実な説明ができる体制を整えています。
＜方針５＞ お客様にふさわしいサービスの提供
当社は、お客様の意向を丁寧に把握し、ライフプランに合った商品を比較提案し、納得のうえでご契約いただけるよう努めています。ご契約後も定期的なフォローを行い、保険事故時には迅速かつ継続的に支援します。
高齢者や障害のある方など、特に配慮が必要なお客様には、理解が深まるまで丁寧にご説明します。
また、社内研修とお客様の声を通じて、業務品質の向上に取り組んでいます。
＜具体的取組み＞
- 「お客様意向把握シート」を活用し、お客様のライフプランやニーズを確認・記録したうえで、ライフプランに合った商品を比較提案します。
- 契約後も定期連絡を行い、ライフスタイル等の変化を確認し、必要に応じた見直しや再提案を行います。
- 高齢者・障害のある方には、ご家族の同席や図やパンフレットの活用を通じて、丁寧に説明します。
- 苦情・ご指摘への対応は迅速かつ丁寧に行い、対応履歴を記録・管理することで再発防止と対応品質の向上に努めています。
- 社内研修を通じて商品知識と対応力を高め、安心してご相談いただける体制を整備しています。あわせて、お客様の声を収集・共有し、業務改善に継続的に反映しています。
＜方針６＞ 従業員に対する適切な動機付けの枠組み
当社は、お客様の利益を第一に考え、法令遵守・コンプライアンス・商品知識・接遇マナーなど、保険募集に関わるすべての要素について、定期的な教育と振り返りを行い、社員一人ひとりの意識とスキルの向上を図っています。
こうした取り組みを通じて、経営理念の浸透を図り、お客様本位の業務運営が実践できる体制を構築しています。
＜具体的取組み＞
- 全社員に対して、月に1回以上コンプライアンス・商品知識・接遇マナー等の定期研修を実施します。
- 社内で統一された資料やスクリプトの整備により、社員が迷わず対応できる環境を整え、業務への意欲と品質向上につなげています。
- 業務プロセスや対応履歴を定期的に振り返り、改善点を抽出・反映することで、継続的な品質向上を図っています。
- 積極的に資格取得を推進します。
金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」「プロダクトガバナンスに関する補充原則」との対応関係表
不採択理由
【原則5】（注2）
理由：当社の取扱商品・サービス等に該当するものはありません。
【原則6】（注2）
理由：当社の取扱商品・サービス等に該当するものはありません。
【補充原則1】～【補充原則5】
理由：金融商品の組成に携わる金融事業者ではないため。
お客様本位の業務運営に関する取り組み状況について
当社では「お客様本位の業務運営方針」に基づく取り組み状況を、毎年3月末時点の指標をもとに、6月末を目途に公表しています。
＜KPI項目＞
社内研修（商品・コンプライアンス等） 年12回以上実施
商品知識やコンプライアンス意識の向上を図るため、定期的な社内研修を実施しています。【方針１】【方針2】【方針4】【方針5】【方針6】の成果指標として実施回数を公表してまいります。
お客様アンケートの回答率 5％以上 かつ 満足度95％以上
お客様の満足度を把握し、サービス品質の向上につなげるため、アンケートの回答率と満足度を継続的に測定しています。【方針5】の成果指標として回答率と満足度を公表してまいります。
お客様専用ページ登録率 50％以上
契約内容や手続き状況をいつでもご確認いただけるよう、お客様専用ページの登録を推進しています。【方針5】の成果指標として登録率を公表してまいります。
満期14日前更改手続き 95%
無保険期間の回避と補償の継続性を確保するため、満期14日前の更改手続きを推進しています。【方針5】の成果指標として手続率を公表してまいります。
新規・継続契約 デジタル手続き 50%以上
手続きの簡便化と利便性向上のため、デジタル手続きを積極的に推進しています。【方針5】の成果指標として手続率を公表してまいります。